BỊ NỢ QUÁ HẠN, NỢ XẤU: GIẢI PHÁP PHÁP LÝ VÀ THỰC TIỄN ĐỂ BẢO VỆ TÀI SẢN

HT Legal VN – Công ty luật uy tín tại TP. Hồ Chí Minh & Hà Nội

1. Vấn đề đặt ra

Nợ quá hạn, nợ xấu không chỉ làm ảnh hưởng đến uy tín tín dụng mà còn tiềm ẩn rủi ro lớn nhất: nguy cơ mất tài sản bảo đảm.

Pháp luật đã có cơ chế kiểm soát, nhưng trên thực tế, nếu người vay hoặc doanh nghiệp không hiểu rõ quy định thì rất dễ bị thiệt hại quyền lợi hợp pháp.

2. Quy định pháp luật về xử lý tài sản bảo đảm

Theo Điều 198a Luật số 96/2025/QH15:

• Ngân hàng có quyền thu giữ tài sản bảo đảm nếu hợp đồng có thỏa thuận và đủ điều kiện pháp luật.
• Người vay, bên thế chấp có quyền giám sát định giá, đấu giá; khiếu nại hoặc khởi kiện nếu phát hiện sai phạm.

Xem thêm: Ngân hàng có được quyền thu giữ tài sản bảo đảm không?

3. Khuyến nghị thực tiễn

a. Khi có dấu hiệu mất khả năng thanh toán cần

• Chủ động làm việc với ngân hàng ngay khi gặp khó khăn.
• Xin miễn giảm lãi, cơ cấu lại nợ, gia hạn nợ hoặc áp dụng các giải pháp tài chính khác.
• Rà soát kỹ hợp đồng vay, điều kiện về tài sản bảo đảm.
• Nếu có nguy cơ tranh chấp hoặc thu giữ tài sản, nên mời luật sư chuyên sâu để đảm bảo quyền lợi.

Xem thêm: Ngân hàng thu giữ tài sản thế chấp, bên vay có quyền gì?

b. Khi tài sản đang bị thu giữ hoặc xử lý

• Kiểm tra tính hợp pháp của việc thu giữ: phải có thỏa thuận hợp pháp, tài sản không bị tranh chấp/kê biên, và đã công khai thông tin theo luật.
• Giám sát định giá – đấu giá: yêu cầu minh bạch, công khai; có quyền đề nghị định giá lại; khiếu nại hoặc tố cáo nếu có dấu hiệu ép giá, thông đồng.

Thực tiễn, HT Legal VN đã đồng hành với nhiều khách hàng trong việc giám sát quá trình đấu giá, bảo vệ tối đa quyền lợi hợp pháp.

c. Khiếu nại, tố cáo hoặc khởi kiện

• Khiếu nại đến tổ chức tín dụng hoặc công ty mua bán nợ.
• Tố cáo đến cơ quan điều tra nếu có dấu hiệu cưỡng đoạt hoặc thông đồng.
• Khởi kiện tại Tòa án có thẩm quyền để yêu cầu hủy kết quả đấu giá, bồi thường thiệt hại.

d. Lưu ý đặc biệt với doanh nghiệp FDI

Doanh nghiệp FDI bị nợ xấu có thể chịu rủi ro kép:

• Mất khả năng tiếp cận tín dụng, ảnh hưởng chuỗi cung ứng.
• Tác động đến hồ sơ năng lực, đấu thầu, gọi vốn.
• Có thể bị điều chỉnh hoặc thu hồi Giấy chứng nhận đầu tư nếu tài sản gắn với dự án FDI.

Cần rà soát kỹ:

• Tài sản có thuộc danh mục đầu tư hạn chế không.
• Có liên quan đến điều kiện sở hữu nước ngoài không.
• Có cần thông báo hoặc xin điều chỉnh Giấy chứng nhận đầu tư không.

Vai trò của luật sư chuyên sâu trong đầu tư – tín dụng – tài sản bảo đảm là then chốt để đánh giá rủi ro toàn diện và xây dựng giải pháp hợp pháp.

4. Kết luận

Trong các vụ việc nợ quá hạn, nợ xấu, yếu tố then chốt không chỉ nằm ở việc ngân hàng có quyền thu giữ tài sản, mà còn ở cách người vay, doanh nghiệp sử dụng quyền pháp lý để bảo vệ mình. Việc chủ động thương lượng, giám sát minh bạch, khiếu nại – khởi kiện đúng quy trình sẽ quyết định quyền lợi hợp pháp có được giữ vững hay không.

Thực tiễn cho thấy, nhiều trường hợp mất tài sản xuất phát từ thiếu hiểu biết pháp luật hoặc xử lý chậm trễ. Vì vậy, việc đồng hành cùng luật sư chuyên sâu về tín dụng – đầu tư – tài sản bảo đảm ngay từ đầu sẽ giúp hạn chế rủi ro, xây dựng chiến lược ứng phó và đảm bảo lợi ích lâu dài.

HT Legal VN cam kết mang đến giải pháp pháp lý chuẩn xác, chuyên sâu và hiệu quả, đồng hành cùng khách hàng trong mọi giai đoạn từ thương lượng, giám sát đến khởi kiện – để bảo vệ tối đa quyền và tài sản hợp pháp.

CÔNG TY LUẬT TNHH HT LEGAL VN

Đồng hành pháp lý – Chuyên sâu, hiệu quả, tín thác

HT Legal VN hân hạnh được đồng hành và cung cấp dịch vụ pháp lý cho Quý khách hàng theo địa chỉ sau:

Văn phòng TP. Hồ Chí Minh
• VP1: 12 Hẻm 602/37 Điện Biên Phủ, phường Thạnh Mỹ Tây, TP. Hồ Chí Minh
• VP2: 207B Nguyễn Phúc Chu, phường Tân Sơn, TP. Hồ Chí Minh

Văn phòng TP. Hà Nội
• VP3: 5 Ngách 252/115 phố Tây Sơn, phường Đống Đa, TP. Hà Nội

📧 Email: info@htlegalvn.com
📞 Hotline: 09 6161 4040 – 09 2222 4040